УСН «доходы» или «доходы минус расходы»? Патент потянет или выгоднее НПД? А есть ещё АУСН, про который половина предпринимателей слышала, но не разбиралась. Когда регистрируешь дело или растёшь и упираешься в лимит, выбор режима превращается в кашу из процентов, лимитов и оговорок. Нейросеть эту кашу разбирает: объясняет термины человеческим языком, прикидывает сценарии и помогает собрать список вопросов, с которыми идти к бухгалтеру. Чем она при этом не является — разберём сразу, потому что это важнее всего остального.
Сразу о главном: это не налоговая консультация
Нейросеть не бухгалтер и не ФНС. Она не несёт ответственности за ваши деньги и не подписывает декларацию. Расчёты, которые она выдаёт, — это черновик для понимания, а не основание для подачи отчётности.
Отдельно про цифры. Налоговые ставки, лимиты по доходу, ограничения по числу сотрудников, перечень видов деятельности под патент, региональные льготы — всё это меняется часто, иногда несколько раз в год, и сильно зависит от региона. Любая модель обучена на данных прошлого и может назвать устаревшее значение с полной уверенностью. Поэтому правило простое: ни одну конкретную ставку или лимит из ответа нейросети нельзя принимать на веру. Сверяйтесь с первоисточником — Налоговым кодексом, сайтом ФНС (nalog.gov.ru), региональными законами — и финальное решение принимайте вместе с бухгалтером или в инспекции. Нейросеть хороша как навигатор по теме, не как источник истины.
С этой оговоркой дальше всё по делу.
Объяснить термины и логику режимов
Первое, на что годится модель, — перевести бюрократический язык в нормальный. «Объекта налогообложения», «налоговой базы» и «страховых взносов за себя» хватает, чтобы у новичка опустились руки. Спросите прямо.
Объясни простыми словами, чем отличаются налоговые режимы для малого
бизнеса в России: УСН «доходы», УСН «доходы минус расходы», патент (ПСН),
НПД (самозанятость), АУСН. Для каждого: кому подходит, в чём плюс,
в чём главный подводный камень. Без точных ставок — их я проверю отдельно.
Пиши так, будто объясняешь человеку без бухгалтерского образования.Обратите внимание на «без точных ставок» — это сознательно снижает риск, что модель сыпанёт неактуальными числами. Вам сейчас нужна логика, а не цифры.
Дальше можно углубляться: «чем АУСН отличается от обычной УСН по сути», «почему на патенте нельзя учесть расходы», «что значит, что НПД нельзя совмещать с наёмными сотрудниками». Хорошая модель держит контекст диалога, так что разговор получается живым: вы спрашиваете, она объясняет, вы уточняете непонятное.
Сравнить сценарии под вашу ситуацию
Когда термины улеглись, переходите к прикидке. Здесь нейросеть считает варианты под ваши вводные. Важно: просите не «дай ответ», а «покажи логику расчёта», чтобы вы (и потом бухгалтер) видели, откуда взялась сумма.
Помоги сравнить налоговую нагрузку по сценариям. Мои вводные:
— форма: ИП / ООО [выберите]
— вид деятельности: [опишите]
— ожидаемый доход за год: [сумма]
— ожидаемые расходы за год: [сумма], из них подтверждённых документами: [сумма]
— сотрудники: [сколько]
— регион: [регион]
Покажи логику расчёта для УСН «доходы», УСН «доходы минус расходы»,
патента и НПД — где они вообще применимы к моему случаю.
Ставки и лимиты НЕ бери из памяти: вместо чисел поставь
[уточнить актуальную ставку] и [проверить лимит], а я подставлю
проверенные значения сам. Объясни, при каком уровне расходов
один режим становится выгоднее другого.Такой промт даёт не готовую цифру, а формулу и развилки: «если подтверждённых расходов больше N% от дохода — выгоднее режим X». Это и есть полезная часть. Числа вы вставите сами, сверив их с первоисточником, а нейросеть покажет, как они влияют на итог. Если хочется наглядности, попросите свести варианты в таблицу с колонками «режим / когда применим / что считается базой / на что обратить внимание».
Кстати, для подобных финансовых прикидок удобно, когда сильные модели под рукой и не надо прыгать через VPN. В Крафти ChatGPT, Claude, Gemini, GigaChat и YandexGPT собраны в одном кабинете раздел текстовых нейросетей, на русском, с оплатой картой РФ. Попробовать — и сразу прогнать свой сценарий через пару моделей, чтобы сравнить логику. Разные модели иногда подсвечивают разные нюансы, и это полезно.
Подготовить вопросы бухгалтеру и к визиту в ФНС
Самая недооценённая роль нейросети — не считать за вас, а подготовить к разговору с тем, кто посчитает правильно. Час бухгалтера стоит денег, и приходить к нему с готовым списком конкретных вопросов выгоднее, чем с «помогите разобраться».
На основе моей ситуации (ИП, [деятельность], доход около [сумма],
расходы [сумма], [регион]) составь список из 8–10 конкретных вопросов
бухгалтеру по выбору налогового режима. Включи вопросы про региональные
льготы и пониженные ставки, про подтверждение расходов, про страховые
взносы и про то, можно ли совмещать режимы. Сформулируй так, чтобы
ответы были предметными, а не «зависит».Тот же приём работает перед визитом или звонком в инспекцию: попросите список того, что стоит уточнить именно у ФНС (применимость патента к вашему ОКВЭД в регионе, действующие лимиты, сроки подачи уведомления о смене режима). Подробнее про то, что в бухгалтерской рутине нейросеть берёт на себя, а что нет, мы разбирали в материале о нейросети для бухгалтера.
Честно об ограничениях
Кроме главного дисклеймера про ставки, есть ещё несколько мест, где модель подводит.
Она не знает вашего региона в деталях. Пониженные ставки УСН и условия патента сильно различаются от региона к региону, а нейросеть склонна давать «среднее по стране». Региональные особенности всегда перепроверяйте.
Она может выдумать норму. Если спросить «а в каком пункте НК это написано», модель иногда сочиняет правдоподобную ссылку на статью, которой нет. Любые ссылки на конкретные нормы проверяйте в тексте кодекса.
Она не видит вашу полную картину. Совмещение режимов, история убытков, особенности договоров, работа с НДС — нюансов, которые влияют на выбор, десятки, и в короткий промт всё не уместить. Поэтому её расчёт — это всегда упрощённая модель, а не ваша реальная ситуация. Если тема денег для вас широкая, посмотрите ещё разбор про нейросети для финансов — там про планирование в целом.
Итог
Нейросеть превращает выбор налогового режима из стресса в управляемую задачу: объясняет термины, показывает логику сравнения, готовит вас к разговору со специалистом. Но она не считает налоги за вас и не отвечает за результат.
С чего начать: задайте модели первый промт про объяснение режимов, разберитесь в логике, потом прогоните свою ситуацию вторым промтом — но без конкретных чисел из её памяти. Все ставки и лимиты сверьте на сайте ФНС, а финальное решение примите с бухгалтером. Так вы придёте к специалисту подготовленным и сэкономите и его время, и свои деньги.
Материал носит ознакомительный характер и не является налоговой консультацией. Нейросеть не заменяет бухгалтера и ФНС и не несёт ответственности за ваши решения. Ставки, лимиты и правила меняются часто — проверяйте актуальные значения в первоисточнике (НК РФ, сайт ФНС) и принимайте решения вместе со специалистом.
Попробуйте в Крафти
Соберите такой результат сами: Крафти — нейросети для текста, изображений, видео и музыки в одном кабинете. Без VPN, на русском, оплата картой РФ.
Telegram-бот: @KraftiAI_bot · промты и разборы в канале @aidea_lab.